Sie suchen die beste Gebäudeversicherung für Ihre Immobilie?
Dann ist es zwingend erforderlich, dass Sie sich ein paar Gedanken machen, bevor Sie sich mit Vergleichsportalen beschäftigen.
Diese Anleitung zeigt Schritt für Schritt, wie man vorgeht um die besten Ergebnisse erzielen.
Die richtige Absicherung des eigenen Hab und Guts hat für die meisten Menschen einen hohen Stellenwert. Insbesondere im Bereich der Immobilien geht es immer um 6 oder 7-stellige Summen.
Deshalb suchen die meisten unserer Menschen den bestmöglichen Versicherungsschutz zu einem guten Preis, was nicht immer einfach ist.
Wie immer bieten die billigsten Versicherungen meistens einen nicht ausreichenden Versicherungsschutz und auch die teuersten Versicherungen sind nicht in der Regel nicht die erste Wahl.
Hier stimmt meistens das Preis-/Leistungsverhältnis einfach nicht.
Darum kann man die Frage nach der leider nicht pauschal mit Anbieter XYZ beantworten. Sie können sich aber schnell und einfach in diesem Vergleichsrechner einen Überblick verschaffen.
Es spielen hierbei viele unterschiedliche Faktoren eine Rolle.
Wenn Sie sich z.B. ein neues Auto kaufen, dann haben Sie die Auswahl zwischen zahlreichen Herstellern und unzähligen Ausstattungsvarianten.
Das gleiche Problem haben Sie bei der Wahl der richtigen Versicherung für Ihr Gebäude.
Deshalb müssen Sie sich zu Beginn ein paar Fragen stellen, was Sie eigentlich versichert haben möchten.
Dann lassen Sie uns mal loslegen…
Allgemeine Angaben
Die folgenden Fragen beziehen sich auf den Versicherungsschutz für Ein- und Zweifamilienhäuser, die zu Wohnzwecken genutzt werden. Bei gewerblich genutzten Immobilien sind noch weitere Fragen zu berücksichtigen.
Besteht oder bestand eine Gebäudeversicherung?
Die Beantwortung dieser Frage ist gerade beim Versicherungswechsel zwingend erforderlich.
Denn bei der Antragstellung muss der neue Versicherer informiert werden, bei welcher Versicherung Sie vorher versichert waren und unter welcher Vertragsnummer das Gebäude versichert war.
Versicherungsbeginn und Versicherungsablauf der Vorversicherung
Auch die Vertragslaufzeit beim alten Versicherer ist für die neue Versicherung interessant, auch diese Daten müssen übermittelt werden.
Kündigung des Vorvertrages
Dieser Punkt muss besonders erwähnt werden, denn hier können beim neuen Versicherer die Alarmglocken klingeln.
Wurde der Vertrag nicht von Ihnen, sondern von Seiten des Versicherers gekündigt, haben Sie in den meisten Fällen ein Problem. Hier kann es sich lohnen mit dem alten Versicherer Kontakt aufzunehmen.
Details dazu haben wir in dem Artikel „Gebäudeversicherung kündigen: So klappt die Kündigung garantiert“ erläutert.
Umfang der bestehenden Versicherung
Welchen Versicherungsschutz umfasst der bestehende Vertrag? In Frage kommen hier die Bereiche Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, sowie Elementarschäden.
Vorschäden der letzten 5 Jahre
Auch diese Angaben sind für den neuen Versicherer unbedingt erforderlich. Denn er möchte (aus Versicherersicht verständlicherweise) wissen, welches Risiko er sich hier einkauft.
Hier wird danach gefragt, ob es Vorschäden gab und wenn ja:
- Art (Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Elementar)
- Anzahl der Schäden
- Schadenhöhe
Fragen zum Gebäude
In diesem Kapitel beschäftigen wir uns mit den Fragen, die das Gebäude direkt betreffen.
Baujahr, Größe, Fläche und viele weitere Merkmale sind für den Versicherer sehr wichtig, um Ihnen die beste Gebäudeversicherung anzubieten.
Hier ist es zwingend erforderlich, dass Sie sich Zeit nehmen und alle erforderlichen Angaben sorgsam zusammenstellen.
Allgemeines zum Gebäude
- Risikoort (falls abweichend von der Anschrift)
- Bauartklasse
- Quadratmeter Wohnfläche
- Wert 1914
- Wie erfolgte die Wertermittlung? (z.B. Wertermittlungsbogen, Umrechnung, Neubaukosten, Wertgutachten, Übernahme aus Vorversicherung)
Zusätzlich bei Mehrfamilien- und/oder Geschäftshäusern
- Anzahl Wohneinheiten
- Fläche der einzelnen Wohneinheiten
- Art und Anzahl der Gewerbeeinheiten
- Fläche der einzelnen Gewerbeeinheiten
Alter und Zustand des Gebäudes
- Baujahr
- Sanierungsjahr Elektroleitungen
- Sanierungsjahr Zu- und Ableitungen, Heizungssystem
- Sanierungsjahr Dach
Nutzung des Gebäudes
- Steht das Gebäude unter Denkmalschutz?
- Ist das Gebäude ständig genutzt?
- Wird das Objekt selbst bewohnt?
- Gibt es auf dem Versicherungsgrundstück oder in einer Entfernung von unter 10 m vom versicherten Gebäude Betriebe / Läger, von denen eine erhöhte Feuergefahr ausgeht?
Weitere Objekte auf dem Grundstück
- Carport (Grundfläche und Anzahl)
- Garage (Anzahl)
- Gewächshaus (Grundfläche und Wert)
- Gästehaus / Gartenhaus (Grundfläche und Wert)
- Gerätehaus / Geräteschuppen (Grundfläche und Wert)
- Scheune / Stallung (Grundfläche und Wert)
- Sonstiges (Grundfläche und Wert)
- Weitere Nebengebäude oder Garagen mit anderer Anschrift
Fragen zum Gebäudezubehör
Im letzten Kapitel haben wir uns mit dem Gebäude beschäftigt, jetzt geht es an das Zubehör. Auch diese Angaben braucht die Versicherung unbedingt, um Ihnen das beste Angebot zu erstellen.
Bitte füllen Sie auch diese Angaben sehr gewissenhaft aus, damit es im Schadensfall keine Probleme gibt.
Zubehör auf dem versicherten Grundstück:
- Sonstiges Zubehör und sonstige Grundstücksbestandteile
(z.B. Einfriedungen, Gartenbeleuchtungen, etc.)? - Wärmepumpenanlagen (Wert)
- Fußbodenheizung
- Schwimmbad
- Zuleitungs- und Heizungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück, die nicht der Versorgung versicherter Gebäude dienen?
- Zuleitungs- u. Heizungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks, die der Versorgung versicherter Gebäude dienen und für die Du die Gefahr trägst?
- Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes auf dem Versicherungsgrundstück, die der Entsorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen?
- Ableitungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks, die der Entsorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen?
- Im Gebäude liegende Regenrohre?
- Eine Zisterne, die nicht der Versorgung des versicherten Gebäudes dient?
- Gasleitungen im Haus?
- Eine Photovoltaikanlage?
- Technische Einrichtungen (z. B. Smart-Home, Aufzug) im Haus? (Wert)
Sind aufgrund der Lage des Objekts oder der verwendeten Baustoffe erhöhte Kosten im Schadenfall zu erwarten, insbesondere
- Aufräumungs-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten?
- Kosten für die Dekontamination verseuchten Erdreichs?
Gewünschter Versicherungsschutz
Nachdem Sie alle Angaben zum Gebäude und auch zum Gebäudezubehör zusammengetragen haben, geht es jetzt darum, gegen welche Gefahren Sie das Gebäude eigentlich versichern wollen.
Hier gibt es keine allgemein gültige Lösung, aber in den meisten Wohngebäudeversicherungen sind die Gefahren Feuer, Leitungswasser und Sturm & Hagel abgesichert.
Auch die Nachfrage nach Absicherung gegen Elementarschäden hat nach den Unwetterereignissen der vergangenen Jahre stark zugenommen.
Welche Gefahren sollen versichert werden?
- Feuerschäden
- Leitungswasserschäden
- Sturm- und Hagelschäden
- Elementarschäden
- Erweiterte Versicherung von Photovoltaikanlagen
- Haustechnik
- Unbenannte Gefahren / Allgefahrendeckung
- Weitere Nebengebäude oder Garagen mit anderer Anschrift
Gewünschte Erweiterungen des Versicherungsschutzes
Super, jetzt hast Sie es fast geschafft. Zusätzlich zu den zuvor genannten Gefahren können Sie sich Erweiterungen des Versicherungsschutzes in den Vertrag mit aufnehmen lassen, wenn das für Sie wichtig ist.
Auch hier ist Sorgfalt erste Priorität. Denn alles, was später nicht im Versicherungsvertrag aufgelistet ist, führt dazu, dass im Schadensfall die Regulierung seitens des Versicherers abgelehnt wird.
Also noch ein letztes Mal ran an die Arbeit.
Sollen folgende Schäden bzw. Erweiterungen mitversichert sein:
- Mehrkosten durch behördliche Auflagen und Wiederherstellungsbeschränkungen?
- Sachverständigenkosten?
- Durch Verpuffung?
- Durch Rauch, Ruß?
- Durch Sengschäden?
- Anprall von Landfahrzeugen?
- Gebäudeschäden nach Fehlalarm von Rauchmeldern?
- Kosten für das Beseitigen umgestürzter Bäume?
- Wiederherstellung von Gartenanlagen?
- Beseitigung einer Rohrverstopfung?
- Wasserverlust in Folge von Rohrbrüchen?
- Durch Graffiti?
- Aufgrund Vandalismus?
- Gebäudebeschädigungen durch einen Einbruch?
- Diebstahl von Gebäudezubehör und sonstigen baulichen Grundstücksbestandteilen?
- Keine bzw. eingeschränkte Anrechnung eines Mitverschuldens bei grob fahrlässig verursachten Schäden, grob fahrlässig verursachten Obliegenheitsverletzungen und grob fahrlässig verursachten Verstöße gegen Sicherheitsvorschriften?
Abschliessende Gedanken
Die Suche nach der besten Gebäudeversicherung für Ihre Immobilie erfordert sorgfältige Überlegungen und eine systematische Vorgehensweise.
Mit Hilfe der Checkliste kann dieser Prozess strukturiert und effektiv gestaltet werden.
Nicht zuletzt sollte der Preis ein ausschlaggebendes Kriterium sein, aber nicht das einzige.
Ein ausgewogenes Verhältnis von Preis und Leistung ist entscheidend, um die beste Gebäudeversicherung zu finden.
Nutzen Sie deshalb den Vergleichsrechner, um die richtige Versicherung zu finden.
Wenn Sie diese Checkliste systematisch abarbeiten, sind Sie gut gerüstet, um die beste Gebäudeversicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Vergessen Sie nicht, dass sich die Bedingungen und Angebote der Versicherer im Laufe der Zeit ändern können. Daher ist es ratsam, Ihre Gebäudeversicherung regelmäßig zu überprüfen und anzupassen.